top of page

Σταθερό ή κυμαινόμενο επιτόκιο: ποια είναι η διαφορά;

Όταν κάποιος επιλέγει στεγαστικό δάνειο, ένα από τα βασικά σημεία απόφασης είναι το είδος του επιτοκίου. Στην Ελλάδα, οι τράπεζες προσφέρουν κυρίως δύο επιλογές: σταθερό και κυμαινόμενο επιτόκιο.

Τι είναι το σταθερό επιτόκιο;

Σταθερό επιτόκιο σημαίνει ότι η δόση του δανείου παραμένει ίδια για συγκεκριμένο χρονικό διάστημα (π.χ. 3, 5, 10 ή περισσότερα έτη).

Στην πράξη, αυτό προσφέρει προβλεψιμότητα, καθώς ο δανειολήπτης γνωρίζει από την αρχή ακριβώς τι θα πληρώνει κάθε μήνα, ανεξάρτητα από τις μεταβολές της αγοράς.

Το σταθερό επιτόκιο επιλέγεται συνήθως από όσους θέλουν ασφάλεια και σταθερότητα στα οικονομικά τους.

Τι είναι το κυμαινόμενο επιτόκιο;

Το κυμαινόμενο επιτόκιο μεταβάλλεται με βάση έναν δείκτη της αγοράς, συνήθως το Euribor.

Αυτό σημαίνει ότι η μηνιαία δόση μπορεί να αυξομειώνεται ανάλογα με τις συνθήκες της αγοράς. Όταν τα επιτόκια πέφτουν, μειώνεται και η δόση. Όταν ανεβαίνουν, αυξάνεται.

Στην πράξη, το κυμαινόμενο επιτόκιο ξεκινά συχνά χαμηλότερα από το σταθερό, αλλά έχει μεγαλύτερη αβεβαιότητα στο χρόνο.

Ποια είναι η βασική διαφορά;

Η βασική διαφορά μεταξύ των δύο επιλογών είναι η σταθερότητα έναντι της ευελιξίας.

  • Το σταθερό επιτόκιο προσφέρει ασφάλεια και προβλέψιμη δόση

  • Το κυμαινόμενο επιτόκιο συνδέεται με την αγορά και μπορεί να μεταβληθεί

Δεν υπάρχει “σωστή” επιλογή για όλους — εξαρτάται από το προφίλ του δανειολήπτη και το επίπεδο ρίσκου που μπορεί να διαχειριστεί.

Τι επιλέγεται συνήθως στην πράξη;

Στην ελληνική αγορά, πολλοί δανειολήπτες επιλέγουν ένα αρχικό σταθερό επιτόκιο (π.χ. για τα πρώτα 3–5 χρόνια) και στη συνέχεια μεταβαίνουν σε κυμαινόμενο.

Αυτό δίνει έναν συνδυασμό σταθερότητας στην αρχή και ευελιξίας στη συνέχεια.

Τι πρέπει να προσέξει ο δανειολήπτης;

Η επιλογή επιτοκίου δεν πρέπει να βασίζεται μόνο στο ποιο είναι χαμηλότερο τη δεδομένη στιγμή.

Στην πράξη, σημαντικό ρόλο παίζουν:

  • η διάρκεια του δανείου

  • το εισόδημα και η σταθερότητά του

  • η δυνατότητα απορρόφησης αυξήσεων στη δόση

Για τον λόγο αυτό, η επιλογή επιτοκίου πρέπει να γίνεται σε συνδυασμό με τη συνολική δομή της χρηματοδότησης.

Οι πληροφορίες της σελίδας βασίζονται στην επαγγελματική εμπειρία του Γεώργιου Ευαγγελινού, πιστοποιημένου Μεσίτη Πιστώσεων σε ακίνητα από την Τράπεζα της Ελλάδος και ιδρυτή της Hellenic Financial Advisors.

bottom of page