top of page

Πιστωτικό Ιστορικό και Έγκριση Στεγαστικού Δανείου

Τι είναι το πιστωτικό ιστορικό;

Το πιστωτικό ιστορικό αποτυπώνει τη συμπεριφορά ενός φυσικού προσώπου ως προς την εξυπηρέτηση δανειακών και πιστωτικών υποχρεώσεων. Περιλαμβάνει πληροφορίες σχετικά με:

​

  • Υφιστάμενα και παλαιότερα δάνεια

  • Πιστωτικές κάρτες και όρια χρηματοδότησης

  • Καθυστερήσεις πληρωμών

  • Ρυθμίσεις οφειλών

  • Καταγγελίες συμβάσεων

  • Συνολική συνέπεια στην εξυπηρέτηση υποχρεώσεων

​​

Οι τράπεζες χρησιμοποιούν το πιστωτικό ιστορικό ως βασικό δείκτη αξιολόγησης φερεγγυότητας κατά την εξέταση αίτησης στεγαστικού δανείου.

Πώς επηρεάζει την απόφαση έγκρισης;

Κατά την αξιολόγηση αιτήματος στεγαστικού, η τράπεζα εξετάζει:

​

  1. Την ύπαρξη ενεργών δανειακών υποχρεώσεων

  2. Το ιστορικό καθυστερήσεων (ημέρες υπερημερίας)

  3. Τυχόν πρόσφατες ρυθμίσεις ή αναδιαρθρώσεις

  4. Τη σταθερότητα εξυπηρέτησης τα τελευταία έτη

  5. Τη συνολική πιστοληπτική εικόνα του αιτούντος

​​

Η ύπαρξη οφειλής από μόνη της δεν συνεπάγεται απόρριψη. Η αξιολόγηση επικεντρώνεται κυρίως στη συνέπεια και στη διαχρονική συμπεριφορά.

Ποιες ενδείξεις θεωρούνται επιβαρυντικές;

Οι ακόλουθες περιπτώσεις ενδέχεται να επηρεάσουν αρνητικά την έγκριση:

​

  • Συστηματικές καθυστερήσεις άνω των 30 ή 60 ημερών

  • Πρόσφατες ληξιπρόθεσμες οφειλές

  • Καταγγελία δανειακής σύμβασης

  • Ανεξόφλητες ρυθμίσεις

  • Υψηλή συγκέντρωση ενεργών πιστωτικών γραμμών

​​

Σε τέτοιες περιπτώσεις, η αίτηση μπορεί:

​

  • Να απορριφθεί

  • Να εγκριθεί με αυστηρότερους όρους

  • Να εγκριθεί για μικρότερο ποσό

Μπορεί να εγκριθεί στεγαστικό με επιβαρυμένο ιστορικό;

Η έγκριση δεν αποκλείεται αυτομάτως σε κάθε περίπτωση αρνητικής ένδειξης. Η τελική απόφαση διαμορφώνεται συνδυαστικά με:

​

  • Το ύψος του ζητούμενου ποσού

  • Τη σχέση δανείου προς αξία ακινήτου (LTV)

  • Τον δείκτη επιβάρυνσης εισοδήματος (DTI)

  • Τη σταθερότητα εισοδήματος

  • Το χρονικό διάστημα που έχει μεσολαβήσει από προηγούμενες καθυστερήσεις

​​

Η συνολική εικόνα αξιολογείται σε συνάρτηση με το επίπεδο κινδύνου που αναλαμβάνει το πιστωτικό ίδρυμα.

Πώς μπορεί να βελτιωθεί η πιστοληπτική εικόνα πριν από αίτηση;

Πριν από την υποβολή αίτησης στεγαστικού δανείου, συνιστάται:

​

  • Εξόφληση ληξιπρόθεσμων υποχρεώσεων

  • Μείωση ενεργών πιστωτικών ορίων

  • Σταθερή και έγκαιρη εξυπηρέτηση δόσεων

  • Αποφυγή νέων χρηματοδοτήσεων λίγο πριν την αίτηση

​​

Η βελτίωση της πιστωτικής εικόνας ενισχύει τη δυνατότητα έγκρισης και μπορεί να επηρεάσει θετικά τους τελικούς όρους χρηματοδότησης.

Συμπέρασμα

Το πιστωτικό ιστορικό αποτελεί καθοριστικό παράγοντα στην αξιολόγηση αίτησης στεγαστικού δανείου. Η συνέπεια στην εξυπηρέτηση υποχρεώσεων λειτουργεί ως ένδειξη πιστοληπτικής αξιοπιστίας και επηρεάζει τόσο την πιθανότητα έγκρισης όσο και τους όρους χρηματοδότησης.

Η κατανόηση της πιστωτικής εικόνας πριν από την υποβολή αίτησης επιτρέπει ρεαλιστικό σχεδιασμό και ορθότερη προετοιμασία του φακέλου.

bottom of page